客户解决方案
企业客户、助贷机构、银行机构 —— 同一套撮合中枢，三类客户视角，三套完整工作流。
注册与实名认证
手机号 + 验证码登录；实名认证走三要素核验，并对 18 位统一社会信用代码做格式与校验位验证。
数据上传与在线授权
支持 CSV 宽表 / 纵表财报与 JSON 格式；所有数据使用均需在线授权，授权日志留痕 3 年。
AI 风险评分
基线 50 分，按资产负债率、营收规模、净利率、经营现金流、成立年限加权，结果钳制 0~100。
AI 产品匹配
5 维加权匹配输出匹配度与额度区间；候选不足 3 款时启用 near-match 兜底，不返回空列表。
申请后：5 节点进度追踪
状态由银行端的真实动作驱动，企业侧无需追问进展。
AI 拒贷诊断
拒单后自动生成主因、次因与优化建议，并据此重排匹配列表。
消息中心
进度变更、补件提醒与银行反馈统一触达，接入平台统一消息总线。
AI 融资助手
全局浮层随时可唤起，解答融资流程与资料准备问题。
目标用户
助贷机构 · 业务员
「一套系统跑通展业全链路，报告、匹配、团队、结算都在线。」
从客户建档到报告生成，从团队管理到多级分销结算，助贷机构的整条业务动线都被系统承接。
以助贷机构身份预约演示客户管理与报告生成
新建企业客户，上传 CSV / JSON / PDF / 图片资料，自动生成贷前调查报告与贷款评测，支持手动重新生成。
自建银行与产品库
助贷机构可自建银行与产品档案（新建银行 50 点／家，新增产品 10 点／个），形成自有渠道资产。
客户经理与团队管理
经理名册、在办工单、接单率、平均首响、本月撮合额；支持停用／启用与 CSV 导出。管理员看全团队，业务员看本人。
子助贷机构多级分销
支持发展与管理子助贷机构，形成多级渠道网络；订单与点数结算在同一账本内完成。
Copilot AI 助手
右下角悬浮助手，可对话式调用平台能力，把重复动作从「点五个页面」压缩成「说一句话」。
- 「给 XX 公司生成贷前调查报告」
- 「解读一下本月团队业绩」
- 「这家客户能匹配哪些银行产品」
订单与点数中心
点数是助贷机构使用平台能力的计量单位，充值、消耗与结算全程可查。
- 充值套餐与买赠规则
- 首充赠送
- 订单明细与消耗流水
4 小时接单倒计时
待接单列表带倒计时，超时自动释放并重推给其他机构 —— 客户不会被任何一方长期积压。
客户详情与三动作决策
抽屉内查看完整客户画像，直接执行 接单 / 拒单 / 转推荐，动作即状态流转。
尽调管理
资料完整度一目了然，补件与催办在同一工作台完成，不再靠微信来回催。
行内视角产品配置
按本行政策自主维护产品参数与准入条件，直接参与平台匹配。
敏感字段强制脱敏 · 防飞单
脱敏不是前端打码，而是后端不下发。策略由企融通平台按字段配置。
| 字段类别 | 银行端权限 | 说明 |
|---|---|---|
| 企业经营与财务指标 | 可读写 | 尽调所需，完整下发 |
| AI 风险评分与匹配理由 | 只读 | 可查看，不可修改 |
| 企业联系人手机号 | 隐藏 | 后端不下发字段，需走审批流限时解密 |
| 账户与结算信息 | 隐藏 | 后端不下发字段，需走审批流限时解密 |
已接单管理
在办工单集中跟进，状态与截止时间清晰。
历史订单与业绩看板
接单量、通过率、撮合额等指标可回溯。
消息中心
派单、补件、超时提醒统一触达。
匹配规则引擎
可配置的多维加权匹配规则，权重调整即时作用于撮合结果，规则本身即平台资产。
银行与产品配置
维护银行政策知识库与产品参数，为匹配引擎提供准入规则依据。
报告脱敏策略配置
按字段配置银行端三态权限（可读写／只读／隐藏）。隐藏意味着后端不下发该字段，从架构上防飞单。
工单监管与干预
重推 / 指派 / 回退 / 关单 / 标高优，每个干预动作全程写入审计日志。
企业客户库
客户建档、资料上传解析，一键生成贷前调查报告与贷款评测。
数据 BI 看板
撮合漏斗、银行排行、转化分析，撮合效率有据可依。
点数与充值管理
套餐管理、买赠规则、首充赠送 —— 平台的商业化引擎。
AI 智能体管理
智能体灰度发布与回滚，AI 能力上线可控可撤回。
批量任务中心
批量作业统一调度与结果追溯。
RBAC 权限与审计
基于角色的权限模型 + 完整审计链路，满足合规审查要求。